1 700.00 руб
Курсовая
Процентная политика коммерческого банка
Дата сдачи: Сентябрь 2017
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1. Теоретические основы процентной политики коммерческих банков 5
1.1. Правовые, нормативные и методические аспекты в исследовании процентной политики коммерческих банков 5
1.2. Зарубежный, российский опыт и методические аспекты процентной политики коммерческих банков 14
2. Анализ процентной политики в ПАО «Сбербанк России» 22
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 22
2.2. Анализ методов и инструментов управления процентной политики в ПАО «Сбербанк России» 35
3. Совершенствование процентной политики в ПАО «Сбербанк России» 44
3.1. Сравнительная оценка и прогноз деятельности ПАО «Сбербанк России» в направлении процентной политики 44
3.2. Обоснование совершенствования процесса процентной политики ПАО «Сбербанк России» 51
Заключение 59
Список использованных источников 61
ВВЕДЕНИЕ
Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Усиливающаяся с каждым годом глобализация и интернационализация мировой экономики оказывает существенное влияние на содержание и стиль работы банковских учреждений, требуя кардинальной модификации всех компонентов банковской системы.
Центральным звеном механизма эффективного управления деятельностью современного коммерческого банка становится финансовый менеджмент, обеспечивающий необходимый уровень доходности и ликвидности банка за счет оптимального управления его пассивами и активами, а также более высокой степенью диверсификации банковской деятельности.
Неотъемлемым элементом эффективного финансового менеджмента в банковской сфере, как в странах с развитой экономикой, так и в развивающихся странах, выступает гибкая процентная политика коммерческого банка, базирующаяся на хорошем знании складывающейся конъюнктуры финансового рынка, постоянном расширении ассортимента предлагаемых клиентам услуг, высоком уровне диверсификации проводимых банком операций и постоянном хеджировании возникающих при этом рисков.
Сложность реализации эффективного механизма управления процентной политикой банка обусловлена тем, что на него воздействует специфика банковской деятельности, которая заключается в одновременном совмещении двух функций – привлечения на возвратной основе свободных денежных ресурсов населения, хозяйствующих субъектов и других юридических лиц, и представления их на платной основе в качестве кредитных и заемных средств для физических и юридических лиц.
Актуальность темы обусловлена темы, что по своему функциональному содержанию управление процентной политикой включает управление как активами, так и обязательствами банка. Особенность этого управления состоит в том, что оно ограничено, во-первых, требованиями ликвидности и кредитным риском портфеля активов банка и, во-вторых, ценовой конкуренцией со стороны других банков. Управление обязательствами затруднено вследствие ограниченного выбора и размера долговых инструментов, которые банк может успешно разместить среди своих вкладчиков и других кредиторов в любой момент времени, а также из-за ценовой конкуренции со стороны других банков и небанковских кредитных учреждений за имеющиеся средства [18, с. 411].
Целью работы является изучение процентной политики коммерческого банка.
Задачами работы являются:
Рассмотреть правовые, нормативные и методические аспекты в исследовании процентной политики коммерческих банков
Рассмотреть зарубежный, российский опыт и методические аспекты процентной политики коммерческих банков
Привести организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»
Провести анализ методов и инструментов управления процентной политики в ПАО «Сбербанк России»;
Провести сравнительную оценку и прогноз деятельности ПАО «Сбербанк России» в направлении процентной политики;
Привести обоснование совершенствования процесса процентной политики ПАО «Сбербанк России».
Объект исследования – ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования – процентная политика.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 (ред. от 03.07. 2016) // Справочная правовая система «Консультант плюс»: ООО «КонсультантПлюс», 2017.
2. Инструкция Банка России от 03.12.2012 №139-И (ред от 13.02.2017) «Об обязательных нормативах банка» // Справочная правовая система «Консультант плюс»: ООО «КонсультантПлюс», 2017.
3. Абалакина Т.В., Абалакин А.А. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков / Т.В. Абалакина, А.А. Абалакин // Интернет-журнал Науковедение. – 2014. - №3 (22). – С. 111-115.
4. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук,проф. О.И. Лаврушина. - 8-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2013. - 768 с.
5. Банковское дело: Учебник для вузов / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2013. - 400 с.
6. Банковское дело: учебное пособие / под ред. С.Ш. Мурадова, Е.В. Алексеева. - Ростов-на-Дону.: Изд-во "Феникс", 2013. - 256 с.
7. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2013. – 392 с.
8. Варсонофьева Т.П. Внешние ориентиры процентной политики коммерческого банка / Т.П. Варсонофьева // Известия Байкальского государственного университета. – 2017. - №5. – С. 38-41.
9. Горбачева Т.А. Процентная политика центральных банков и её последствия / Т.А. Горбачева // Труд и социальные отношения. – 2016. - №. – С. 106-114.
10. Горбунова А.В. Процентная политика банка по депозитным операциям / А.В. Горбунова // Science time. – 2016. - №6 (30). – С.77-81.
11. Городничева М.А., Курилова А.А. Теоретические основы управления процентным риском коммерческого банка / М.А. Городничева, А.А. Курилова // Вестник НГИЭИ. – 2015. – №7 (50). – С. 11-15.
12. Гусева М.С., Резник И.А. Модернизация деятельности Банка России и процентная политика коммерческих банков / М.С. Гусева, И.А. Резник // Новое слово в науке и практике: гипотезы и апробация результатов исследований. – 2015. - №15. – С. 191-195.
13. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. 2-е изд. (под ред. Иванова В.В. Соколова Б.И.). М.: Изд-во "Велби Проспект", 2013. - 848 с.
14. Дзгоева М.Х. Теоретические аспекты организации процентной политики коммерческого банка / М.Х. Дзгоева // Вестник Северо-Осетинского государственного университета имени Коста Левановича Хетагурова. – 2013. - №1. – С. 223-230.
15. Добрина М.В. Совершенствование системы управления рисками российских банков на примере ПАО «Сбербанк» / М.В. Добрина // Научный вестник Воронежского государственного архитектурно-строительного университета. – 2016. – №9. – С. 147-152.
16. Ивасенко А.Г. Методология процентной политики коммерческих банков / А.Г. Ивасенко // Вестник СГУГИТ. – 2014. - №6. – С. 214-223.
17. Казимагомедов А.А. Процентная политика коммерческого банка / А.А. Казимагомедов // Проблемы и перспективы экономического развития регионов. – 2017. – С. 26-29.
18. Мусаев Р.М., Тухсанов Х.А. Некоторые вопросы механизма формирования и реализации процентной политики современного коммерческого банка / Р.М. Мусаев, Х.А. Тухсанов // Глобальные проблемы модернизации национальной экономики. – 2017. – С. 411-416.
19. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка на примере ПАО «Сбербанк России» / Н.А. Остапенко, О.С. Мочалина // Science time. – 2016. - № 4 (28). – С. 648-652.
20. Рыков С.В., Тележко В.В. Процентная политика как основной инструмент стратегии банка по привлечению ресурсов / С.В. Рыков, В.В. Тележко // Территория науки. – 2016. - №5. – С. 173-177.
21. Светличный Д.В., Вихарева Е.В. Процентная политика Банка России / Д.В. Светличный, Е.В. Вихарева // Научные исследования и разработки. – 2017. – С. 188-189.
22. Стародубцева Т.В., Игнатова Е.Н. Теоретические аспекты влияния ценообразования банковских продуктов на риск банкротства банка / Т.В. Стародубцева, Е.Н. Игнатова // Экономика и финансы. – 2014. - №4. – С. 64-70.
23. Ступак А.А., Мочалина О.С. Особенности формирования процентной политики коммерческими банками России в современных условиях / А.А. Ступак, О.С. Мочалина // Science time. – 2016. - №11 (35). – С. 503-508.
24. Телепнева С.С. Современно состояние, проблемы и пути совершенствования процентной политики Центрального банка Российской Федерации / С.С. Телепнева // Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская практика. – 2014. – С. 395-398.
25. Хачирова Г.С. Система кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» // Фундаментальные научные исследования: теоретические и практические аспекты. – 2016. - №1. – С. 304-307.
26. Чуносова Д.С. Денежно-кредитная политика и инструменты регулирования денежного обращения / Д.С. Чуносова // VIA – Scientarium. – 2016. - №4. – С. 151-156.
27. Шараборин Е. В. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка РФ и их использование // Молодой ученый. — 2014. — №20. — С. 436-438.
28. Ягупова Е.А., Доморникова А.Н. Деятельность Сбербанка России на современном этапе // Символ науки. – 2016. - №10-1 (22). – С. 161-165.
